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公的資金未返済行のSBI新生銀が1200億円調達！
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新年１月10日、金融庁が「地銀の外債投資含み損」について約20行の地銀の取引内容チエックに入るとニュースが流れ、はてな？と思うことは、2022年春から一部の銀行が「金融機能強化法に基づく公的資金の申請準備を進めている」というニュースである。
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大手行も含み「抱える有価証券の含み損」は本業が儲からないので証券会社などが「外国債券の保有・運用」を勧め手を出したが、アメリカなどでの急速な金利上昇に伴い、外債の時価が大きく下落したことで損益が発生しているが、含み損は直ちに自己資本比率には影響しないが、金利上昇で懸念されるのが「逆ザヤ」なのだ。
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低金利の預金が投資原資である国内債券と異なり、外債の場合は外貨調達コストが発生する。調達コストが利息配当金を上回る「逆ザヤ」に陥れば、運用を続ける限り損失が膨らんでいく。
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SBIが運用する外債ファンドに投資している銀行もあり、「海外の地方債は表面利回りこそ高いが、流動性が低く価格変動も大きい。積極的に投資している銀行は多くないのではないか」。とは言うものの、3月期決算で赤字を膨らませるのか、株式や国内債券の含み益にも乏しい状況で、保有株式売却益と外債の売却で損失をカバーすることが一部銀行でも行われているが、全体を見回すと、無理なことだ。
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地銀全体では、過半数の58行が有価証券全体で含み損となっている。
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売却益を出す余力がなく、含み損を解消できないまま、期末を迎えるのか千葉銀行のように上限100億円の自己株買いをするのかだが、地銀の市場運用部門は規模が小さく、数千億円から1兆円超の資金を数人で運用している例もあるといわれ、運用部門の脆弱さが今後を左右しそうだ。
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そのような中、
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整理回収機構が「金融機関の資本の増強を図るため、金融機関の発行する優先株式を引き受けた」として資金は預金保険機構からの借入金である。
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令和5年1月4日付けで
㈱じもとホールディングス
整理回収機 28,000,000株 56.52％保有 200億円
預金保険機構保有 537,580株 1.09％保有 100億円
合計 300億円
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フィディアホールディングス㈱
整理回収機構 1,250,000株 6.45％保有 50億円保険機構→借
預金保険機構 115,200㈱ 0.59％保有 ーーーー
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㈱高知銀行
整理回収機構 7,500,000株 42.27％保有 ーーーー
預金保険機構 348,400株 1.96％保有 22億6234万4千円
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㈱SBI新生銀行（公的資金残高あり）
整理回収機構 20,000,000株 7.72％保有 1200億円保険機構→借
預金保険機構 26,912,888株 10.39％保有
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㈱筑波銀行
整理回収機構 70,000,000株 45.89％保有 350億円保険機構→借
預金保険機構 1,910,700株 1.25％保有
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㈱東北銀行
整理回収機構 4,000,000株 29.61％保有 100億円保険機構→借
預金保険機構 86,200株 0.64％保有 1億9607万6千円
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㈱東和銀行
整理回収機構 7,500,000株 16.79％保有 150億円保険機構→借
預金保険機構 1,363,200株 3.05％保有 60億2534万４千円
㈱豊和銀行
整理回収機構 1,600,000株 14.10％保有 160億円保険機構→借
預金保険機構 337,500株 2.98％保有 16億9773万6千円
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㈱プロクレアホールディングス
整理回収機構 1,840,000株 保有割合 6.03％
預金保険機構 1,358,512株 保有割合 4.45％
青森銀行とみちのく銀行の経営統合・優先株を2022年4月1日取得
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2022.12.5.
㈱宮崎太陽銀行
整理回収機構 保有株式 処分により0 ーーー
預金保険機構 取得株式 174,700株取得 852,702,000円
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【公的資金の残高（平成20年3月末）】
りそなホールディングス 残高 3,802億円
中央三井トラスト・ホールディングス 残高 3,632億円
新生銀行（現SBI新生銀行） 残高 2,500億円
あおぞら銀行 残高 2,152億円
ほくほくフィナンシャルグループ 残高 850億円
（北陸銀行400億円、北海道銀行450億円）
千葉興業銀行 600億円
福岡シティ銀行 350億円
東日本銀行 200億円
岐阜銀行 120億円
琉球銀行 60億円
公的資金の残高合計 1兆4268億円
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SBIは2021年9月、島根銀行と資本提携し、グループとして34%を出資。その後、福島銀行（19・25%出資）、20年1月に筑邦銀行（福岡、3%出資）、2月に清水銀行（静岡、3%出資）に地銀と提携している。SBIはこれらの地銀に出資する持ち株会社として、新たに「SBI地銀ホールディングス」を設置。2020年5月に大東銀行（福島）の株式を議決権ベースで17・14%取得して筆頭株主となり、11月の金融持株会社「じもとホールディングス（HD）」（仙台市）と、相次ぎ資本業務提携を発表した。
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㈱SBI新生銀行が整理回収銀行から1200億円（預金保険機構の資金）を回収機構から「優先株式を引き受け」資金を受けたのも、その一環なのであろうか。じもとHDは単独で300億円を調達した。
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※じもとHD（仙台銀行、きらやか銀行）、フィディアHD（荘内銀行、北都銀行）、プロクレアHD（青森銀行、みちのく銀行）
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